Текущие ипотечные ставки на новостройки в 2023 году. Какие самые выгодные ставки сегодня в Уфе и Башкирии?

Ипотека на новостройку – отличная возможность приобретения собственного жилья на льготных условиях, предлагаемых со стороны Правительства. Рестарт ипотечной программы с господдержкой произошел в 2020 году, после чего уровень продаж у застройщиков немного возрос. Но с начала нового 2023 года произошли изменения в плане поднятия ставки до 8% годовых. Если раньше зазор между льготной и стандартной рыночной ставкой полностью брала на себя программа господдержки, выплачивая суммы банкам, сейчас увеличение ставки немного ударит по карманам покупателей, но обо всем по порядку.

Какие произошли изменения?

Поддержка по ипотеке со стороны государства распространяется на несколько категорий граждан и выражена не только в стандартных программах на новостройки, но и в специальных предложениях для военнослужащих, IT-специалистов, семей и граждан, ориентированных на сельскую и дальневосточную местность. Еще в 2022 году ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7 %, но с 1 января 2023 года увеличена до 8%. Лимиты кредитов остались практически неизменными: 12 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн. рублей – для остальных регионов. Их можно пролонгировать до 30 и 15 млн. рублей при использовании других ипотечных программ, предполагающих рыночные или субсидированные ставки.

Как и прежде, первоначальный взнос не менее 15% от стоимости недвижимости. Он потенциально включает сумму материнского капитала. Ипотеку может оформить каждый гражданин РФ, достигший совершеннолетия, независимо от семейного статуса до 1 июля 2024 года.

Что можно приобрести на заемную сумму, как правильно высчитать потенциальные платежи?

На заемный капитал можно построить собственный дом самостоятельно или же с помощью подрядчиков, а также купить:

• квартиру в новостройке с ремонтом или без такового;
• недвижимость в многоквартирном строящемся доме;
• землю для возведения жилья;
• частный дом с прилагающимся к нему земельным участком.

 

Для правильного планирования будущих платежей и своего бюджета в целом лучше воспользоваться специальным онлайн-калькулятором по ипотеке или обратиться к нашему ипотечному специалисту. Среднестатистические ежемесячные платежи при сумме кредита в 12 млн. рублей и ставке 8 % составят:

• 115000 руб. на срок 15 лет;
• 100000 руб. на срок 20 лет;
• 93000 руб. на срок 25 лет;
• 88000 руб. на срок 30 лет.

 

Аналогичные данные в отношении кредитной выдачи 6 млн. руб.:

• 50000 руб. – на период 20 лет;
• 46000 руб. – на период 25 лет;
• 44000 руб. – на период 30 лет;

 

Указы президента затронули нюансы условий по семейной ипотеке. До 31 декабря 2022 года она была доступна семьям:

• в составе которых есть ребенок-инвалид;
• с одним ребенком или детьми, рожденными с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
• в которых есть приемные дети, рожденные с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года.

 

Нововведения расширили список потенциальных семей, для которых доступна льготная ипотека. Теперь долгосрочный кредит на жилье по ставке в 6 % годовых могут получить родители с двумя и более детьми, не достигшими 18-летнего возраста. Самая низкая ставка 2 % годовых доступна по дальневосточной ипотеке, для сельской местности – 3 % и для IT-специалистов – 5 % годовых.

Соответственно данным на январь 2023 года банки предоставляют следующие условия по предоставлению льготной ипотеки на новостройки, максимальным периодом до 30 лет:

1. Открытие – от 5,3 %, до 12 млн. руб.;
2. ВТБ – от 10,9 %, клиент может получить до 60 млн. руб.;
3. Сбербанк – от 10.9%, до 100 млн.;
4. Газпромбанк – от 11 %, до 60 млн. руб.;
5. Росбанк – от 9,4 %
6. Альфа-Банк – от 8 %, клиент может оформить ипотеку на сумму до 12 млн. руб.;
7. РНКБ – от 5 %, заемщик может рассчитывать на сумму до 12 млн. руб.;
8. Московский индустриальный банк – 7,7 %, заемщику доступно до 12 млн. руб.;
9. Абсолют Банк – от 11,04 %, ипотеку можно взять на сумму до 12 млн. руб.;
10. МКБ – от 11,11 %, заемщик может рассчитывать на сумму до 30 млн. руб.;
11. Совкомбанк – от 6,04 %, предоставляет до 50 000 000 руб.

Прежде, чем принять важное решение по ипотеке, целесообразно проанализировать банковские условия и сумму кредита. Необходимо обратить внимание на потенциальные ежемесячные платежи и осознать – будет ли возможность их выплачивать. В некоторых ситуациях выгоднее взять кредит на вторичное жилье – намного дешевле новостройки с завышенной ценой, и погашать задолженность досрочно.

Специалисты по ипотечному кредитованию советуют перед оформлением кредита проанализировать и выбрать самый подходящий вариант из:

• новостроек по субсидированным условиям ипотеки;
• «вторичек» с разным ценовым диапазоном;
• «первичек» согласно условиям одной из госпрограмм.

Ипотечные тенденции включают несколько основных закономерностей, которые стоит принять к сведению. Во-первых, чем меньше первоначальный взнос, тем больше годовая ставка. Во-вторых, с увеличением периода кредитования уменьшается ежемесячный платеж, но растет переплата. При существовании рисков, связанных с платежеспособностью, лучше оформлять ипотеку на максимально допустимый срок – с минимально возможным ежемесячным платежом. При уверенности в собственных финансовых ресурсах и наличии дополнительных денежных резервов в случае форс-мажорных обстоятельств целесообразно брать ипотеку с минимальным периодом кредитования и, естественно – уровнем переплаты.

Также, некоторые заемщики придерживаются такой стратегии: если брать займ на длительный период времени и погашать его минимально допустимыми платежами, то будет полная переплата по ипотеке, НО учитывая неофициальную инфляцию, ежемесячные платежи каждый следующий год будут всё незначительнее для семейного бюджета за счет обесценивания российского рубля. При выборе этой стратегии нужно учесть все нюансы и сделать калькуляцию, чтобы быть в плюсе!

Оптимальный и популярный подход к возврату кредита – досрочное погашение ежемесячно, как правило – в день платежа. Он позволяет минимизировать итоговую сумму переплаты, облегчить дальнейшие выплаты и улучшить кредитную историю в целом.

Немаловажное значение в ипотечном кредитовании имеет выбор компании по страхованию. Ценовой диапазон услуг разнится от фирмы к фирме. Поэтому каждый клиент сам вправе решить, что для него лучше – дать согласие на один из добровольных видов страхования или отказаться и получить повышенную годовую процентную ставку. Перед выбором страховой компании лучше изучить ее статистику по деятельности в целом: сколько лет работает, совершаются ли выплаты в случае наступления страхового случая вообще, были ли судебные тяжбы с клиентами, отказы и при каких условиях, насколько репутация у компании позволяет ей доверять в принципе.