Самые выгодные ипотечные программы в банках 2023 на ипотеки и вторичное жилье

Оформляем квадратные метры в ипотеку выгодно: в какой банк отнести документы в первую очередь

Последние месяца ушедшего года охарактеризовались невероятным ажиотажем. А все из-за того, что граждане нашей страны бросились оформлять жилье в ипотеку. Конечно, все это было не спроста – банковские структуры наперебой предлагали выгодные бонусные поощрения и другие акции лояльности по заимствованию на квадратные метры. Циан сделал подборку наиболее интересных предложений кредитного рынка.

Как говориться, нет худа без добра. Если бы не эпидемия коронавируса, уменьшения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. Так, оформить льготное кредитование на приобретение жилья граждане России смогли уже во второй половине 2020 года.

«Ориентируясь на политику Центробанка, снижать ставку стали наиболее крупные игроки кредитного рынка РФ, – сообщает Иван Лонкин, начальник подразделения по управлению клиентскими отношениями СДМ-банка. Из-за этого и все остальные вынуждены были пересмотреть условия заимствования, чтобы сохранить свою конкурентоспособность.»

Руководитель Циан Алексей Попов поясняет, что, когда ключевая ставка, банковские структуры реагируют на данное изменение максимально оперативно, практически на следующий день. Если же показатель снижается, финансовые учреждения понижают обычные нельготные ставки без особого энтузиазма в течение нескольких недель и, преимущественно, на 80% от снижения ключевой ставки. К примеру, если ключевая снижается на 0,5%, то ипотечная снижается на 0,4%.

Последнее понижение ключевой ставки ЦБ РФ осуществил 25 июля. Показатель был уменьшен до 4,25%. Перед этим он также снижался на один пункт. Снижение ставок по базовым ипотечным программам произошло традиционно после трехнедельного перерыва.

Ипотечное кредитование: базовая комплектация

Базовые ипотечные программы ориентированы на тех граждан, которые нуждаются в жилплощади, но не могут воспользоваться льготными программами с государственной поддержкой. Речь идет о кредитах для военных, использовании материнского капитала, акционных займов для жителей сельской местности, об ипотеке на новое жилье под 6,5% годовых, которая распространяется не на все новостройки из-за того, что застройщик может быть не аккредитован нужной банковской структурой. Однако не стоит отчаиваться, если кредитование с господдержкой недоступно. Ставки по базовым ипотечным кредитам уже практически приблизились к льготным. А размер первоначального взноса уже аналогичен. Оформить заем на приобретение квадратных метров граждане могут под 7,3-8,79% годовых.

Рассчитывать на то, что удастся оформить ипотеку под самый выгодный процент не стоит. Подобное везение наблюдается очень редко, потому что сумма заимствования весьма большая и к клиенту предъявляется большое количество требований. Рассчитывать на наиболее низкую ставку можно при следующих условиях:

• первоначальном взносе в размере половины стоимости недвижимости;
• участии в зарплатных проектах банка-кредитора;
• наличии безупречной кредитной истории;
• наличии в собственности недвижимости;
• хорошем официальном доходе;
• возможности предоставить созаемщика или поручителя.

Более реально купить жилье в кредит под 7,8-7,9% годовых. Это всего лишь ненамного превышает ставку по льготной ипотеке. Оформить заем на покупку квартиры в новостройке с государственной поддержкой предлагается под 6,5% годовых. При выборе финансового института в первую очередь стоит поинтересоваться условиями предоставления кредитов на жилье и акциями лояльности аккредитованных банковскими структурами застройщиков. К примеру, в базе того же Сбербанка находится более 400 новостроек только в Московском регионе. Многие строительные компании обеспечивают своим клиентам оформление кредита под 4,1% годовых, но сразу брать документы и бежать оформлять заем не стоит. Льготная ставка действует только в течение первого года. Далее проценты будут начисляться по ставке 7,6 %.

Кредит на покупку новостройки (базовая комплектация)

Название финансовой организации	Ставка	Период возврата средств	Аванс	Максимальный размер заимствования	Пояснения
Сбербанк	от 7,6%	до 30 лет	от 10% – для получающих зарплату в Сбербанке; от 15% – для остальных клиентов	не больше 90% стоимости недвижимости	ставка 7,3% действительна при приобретении жилья с сервиса ДомКлик и регистрации сделки онлайн
ВТБ	от 8,4% – базовая ставка	до 30 лет	от 10% (если менее 20%, ставка повышается на 1 п. п.)	до 60 млн руб.	–
ВТБ	от 7,4%	до 30 лет	от 50%	–	–
ВТБ	от 7,4%	до 30 лет	от 10% (если менее 20%, ставка повышается на 1 п. п.)	–	для семей, в которых второй или последующий ребенок родился после 01.01.2020 года; действует до 31.12.2020
ВТБ программа «Больше метров – ниже ставка»	от 7,6%	до 30 лет	от 20%	до 60 млн руб.	для заемщиков, приобретающих жилплощадь от 65 кв. м
Газпромбанк	от 7,5%	до 30 лет	от 10%	до 60 млн руб.	–
Альфа-банк	от 8,59%	до 30 лет	от 10%	до 50 млн руб.	–
«Дом.РФ»	от 7,4% (с учетом всех акций)	до 30 лет	от 10%	до 50 млн руб.	чем больше аванс, тем ниже ставка: при взносе от 10 до 20% ставка – 8,8%
Россельхозбанк	от 7,5%	до 30 лет	от 15%	60 млн руб.	–
Райффайзенбанк	от 7,77%	1–30 лет	от 20%	26 млн руб.	–
Абсолют-банк	от 7,84%	до 30 лет	от 20,01%	до 20 млн руб.	–
Банк «Открытие»	от 7,5%	до 30 лет	от 10% – для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% – для остальных	30 млн руб.	-0,5% за онлайн-заявку
СДМ-банк	от 8,4%	до 25 лет	от 20%	до 20 млн руб.	–

ВТБ

Учреждение снизило ставки по всем ипотечным программам на полпункта. Взять заем на приобретение квартиры на первичном либо вторично рынке удастся под 7,4% годовых, но при условии, что аванс при заключении сделки будет более 50%. Не делать такой большой первоначальный взнос можно только в случае, если в семье родится ребенок. Под 7,4% годовых банк также предлагает рефинансирование действующих ипотечных кредитов сторонних структур.

Другой причиной обратиться в данное учреждение является снижение аванса до 15% в рамках программы «Господдержка 2020». Акция продлена на начало следующего года. Взять заем можно под 6,1%.

Больше метров, ниже ставка

Данный тип кредитования быстро стал популярным среди клиентов банка ВТБ. В рамках программы заимствования осуществляется выделение средств на приобретение жилья, площадью больше 65м². Т.е. «Больше метров, ниже ставка» — оптимальное решение для покупки в кредит двух- и трехкомнатных квартир. Годовая процентная по акционной ипотеке 7,6% годовых. Минимальный аванс – 20%.

Газпромбанк

Если искать учреждение, которое предлагает наиболее низкие ставки по ипотеке, то данный финансовый институт станет оптимальным решением. Газпромбанк выдает кредиты на покупку жилья на Дальнем Востоке под 0,9%. Ставки по семейной ипотеке снижены до 4,7%. Военную ипотеку можно оформить под 7,8%. Аналогичная ставка предлагается и на рефинансирование кредитов для военных.

Оформить льготную ипотеку с государственной поддержкой в данном банке можно под 5,9%.

Сбербанк

Наибольший финансовый институт страны предлагает оформить кредит на приобретение квартир на первичном рынке под 6,1% годовых, но при условии электронной регистрации сделки. Предложения от аккредитованных финансовым учреждением застройщиков действуют и по данной программе. Оформить кредит на покупку жилья у партнера Сбербанка можно под 0,1% годовых (ставка действительна в первые 12 месяцев).

Ставка на льготные ипотечные кредиты для семей с детьми установлена на уровне 4,7% годовых. Первоначальный взнос уменьшен до 15%.

Размер процентной ставки по базовым ипотечным программам составляет 7,3% годовых. Обязательным условием кредитования в данном случае является приобретение жилплощади через сервис ДомКлик.

 

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке (базовая комплектация)

Название финансовой организации	Ставка	Период возврата средств	Аванс	Максимальный размер заимствования	Пояснения
Сбербанк	от 7,3%	до 30 лет	от 10% – для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% – для остальных клиентов	не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения	–
ВТБ	от 8,4% — базовая	до 30 лет	от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)	до 60 млн руб.	–
ВТБ	от 7,4%	до 30 лет	от 50%	до 60 млн руб.	–
ВТБ	от 7,4%	до 30 лет	от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)	до 60 млн руб.	для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года; действует до 31.12.2020
ВТБ программа «Больше метров – ниже ставка»	от 7,6%	до 30 лет	от 20%	до 60 млн руб.	для клиентов, которые покупают квартиры от 65 кв. м
Газпромбанк	от 7,5%	до 30 лет	от 10%	до 60 млн руб.	–
Альфа-банк	8,99%	до 30 лет	от 20%	до 50 млн руб.	–
«Дом.РФ»	от 8% (с учетом доп. скидок)	до 30 лет	от 10%	до 30 млн руб.	чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка: при взносе от 10 до 20% – 9,4%, при взносе от 20 до 30% – 8,7%
Абсолют-банк	от 7,84%	до 30 лет	от 20,01%	до 20 млн руб.	–
банк «Открытие»	от 7,6%	до 30 лет	от 10% – для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% – для остальных	до 30 млн руб.	-0,5% за онлайн-заявку
Россельхозбанк	от 8%	до 30 лет	от 15%	60 млн руб.	–
Райффайзенбанк	от 8,19%	1–30 лет	от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% – для апартаментов	26 млн руб.	ставка от 8,19% – для кредита от 7 млн руб., ставка 8,29% – для кредита от 3 до 7 млн руб.
СДМ-банк	от 8,4%	до 25 лет	от 20%	до 20 млн руб.	–

Дом.РФ

Данный банк также снизил размер первоначального взноса с 20% до 15%. Жители Дальнего Востока могут оформить ипотечный кредит под 1,2% годовых, если их доходы удастся подтвердить выпиской из пенсионного фонда. В противном случае показатель увеличится на 0,4%.

Выгодные условия сотрудничества банк предлагает военнослужащим. Оформить кредит удастся под 7,3% годовых. Максимальная сумма заимствования возросла до 3,31 миллиона рублей. Особого внимания заслуживает кредитование военнослужащих, которые имеют семьи. Данные клиенты могут оформить заем на покупку жилья под 4,7%. Рассчитывать на такую выгодную ставку могут участники накопительно-ипотечной системы при условии, что второй и последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Аванс в рамках данной программы составляет 15%.

Врачи и младший медицинский персонал могут оформить заем в Дом.РФ по льготной ставке 7,1% в новостройках и под 8,2% при покупке жилья на вторичном рынке, при условии оплаты аванса не менее 30%, в период эпидемии коронавируса. Также для медицинских работников доступна программа рефинансирования, подразумевающая перекредитование по льготной ставке 7,5%.

Банк предлагает рефинансирование ипотек сторонних банков под 7,3%. Оформить кредит на покупку жилья в новостройке по стандартной схеме без всяких льгот удастся под 7,4%. Займы на приобретение жилья на вторичном рынке оформляются под 8% годовых.

Абсолют-банк

Учреждение также предлагает льготное кредитование с государственной поддержкой под названием «Детская ипотека». Ставка по кредиту 5,49%. Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья. Параллельно клиент может использовать материнский капитал для уплаты аванса либо полного/частичного досрочного возврата заемных средств.

Ставки по базовым ипотечным программам для вторичного и первичного рынков были снижены до 7,84% годовых. Аванс ­ не менее 20% от цены выбранной недвижимости. Рассчитаться с долгом необходимо в течение 30 лет. Допустимо использовать материнский капитал для уплаты аванса при оформлении сделки, либо частичного расчета по долговому обязательству.

Открытие

Оформить здесь льготную ипотеку можно под 5,99%. Первоначальный взнос не менее 15%. Данная акция продлена до 1 июля 2023 года. Также банк предлагает оформить «Семейную» ипотеку и «Дальневосточную» ипотеку. Клиенты, получающие заработную плату через данный банк, могут оформить кредит на покупку жилья с первоначальным взносом 10%.

Таблица 3. Рефинансирование ипотечных займов

Название финансовой организации	Ставка	Период возврата средств	Аванс	Максимальный размер заимствования
Сбербанк	от 7,9%	до 30 лет	до 7 млн руб. – для Москвы и Московской области; до 5 млн руб. – для иных регионов	–
ВТБ	от 7,4%; от 8% – для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; от 8,2% – для клиентов других банков	до 30 лет	до 30 млн руб.	для семей, у которых родился второй или последующий ребенок после 1 января 2020 года
Газпромбанк	от 8,3%	до 30 лет	до 45 млн руб.	–
Альфа-банк	от 7,99%	до 30 лет	до 50 млн руб.	–
«Дом.РФ»	от 7,3% (с учетом всех скидок)	до 30 лет	до 90% стоимости квартиры	при сумме кредита до 70% от стоимости жилья ставка – 7,6%, от 80% – 8,6%
Абсолют-банк	от 8,6%	до 30 лет	до 79,99% стоимости недвижимости	–
Россельхозбанк	от 8%	до 30 лет	20 млн руб.	возможность изменить срок кредитования и размер платежа
Россельхозбанк «Рефинансирование ипотеки на сельских территориях»	от 2,7%	до 25 лет	до 3 млн руб. (для Ленобласти и ДФО – до 5 млн руб.)	кредит составляет не более 90% стоимости жилья
Райффайзенбанк	от 7,99%	1–30 лет	26 млн руб.	возможно по паспорту
Банк «Открытие»	от 7,8%	до 30 лет	до 30 млн руб.	-0,5% за онлайн-заявку

Россельхозбанк

С начала ноября 2020 клиентам учреждения доступно рефинансирование по заниженной ставке 2,7%. Подразумевается, что рефинансировать будут действующий ипотечный заем на покупку, либо строительство дом в сельской местности. Принять участие в программе гражданин имеет право только 1 раз. Перекредитоваться можно до 25 лет. Максимальная сумма заимствования 5 миллионов рублей (Дальний Восток и Ленинградская область), 3 миллиона рублей (остальные регионы). Воспользоваться льготным рефинансированием не смогут жители Подмосковья.

Райффайзенбанк

Учреждение предоставляет кредиты на покупку квартир в новостройках 7,77% годовых. На вторичном рынке – под 8,19% годовых. Рефинансировать действующие кредиты сторонних банков удастся под 7,99% годовых.

Послесловие

В начале 2023 года сохраняется тенденция конца 2022 года на ипотечном рынке в виде возможности оформления жилья в кредит по заниженным процентным ставкам. Также стоит отметить и уменьшение минимального размера первоначального взноса на 5%. Теперь можно подавать документы на заем при наличии всего лишь 15% от стоимости жилья. Некоторые банки допускают прием в качестве аванса материнского капитала. Зарплатные клиенты банка «Открытие» могут оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%.