Какие есть действующие ипотечные программы в 2023 ? Все существующие виды ипотеки в Башкирии

Банковские учреждения регулярно разрабатывают ипотечные программы, учитывая финансовое положение и потребности различных категорий граждан. Выбор программы зависит от многих факторов: от размера первоначального взноса, срока кредита, ставки и т. д. Однако, перед тем как выбрать подходящую, необходимо знать, какие ипотечные программы существуют и чем они различаются.

Отличия ипотечных программ

Условия получения кредита

Условия могут различаться от банка к банку, и заемщику необходимо провести тщательный анализ предложений на рынке и выбрать наиболее выгодное предложение.

Существует два вида ипотечных программ – коммерческая и социальная. Социальная ипотека предполагает участие государства. Оно может помочь в предоставлении льгот на кредит заемщику или частично компенсировать его затраты.

Хоть каждый банк разрабатывает свои собственные критерии, по которым он оценивает заемщика, существуют обязательные требования для всех потенциальных кандидатов. К таким условиям относятся наличие российского гражданства и достижение совершеннолетия. Однако для одобрения кредита могут потребоваться и дополнительные документы и требования. Например, банки могут учитывать место работы заемщика и доход, подтвержденный справками.

На условия кредитования влияют также возраст заемщика и итоговая сумма кредита.

Некоторые банки готовы снизить процентную ставку заемщикам, оформившим дополнительное страхование.

Вид залога

Чтобы получить ипотеку, требуется в обязательном порядке предоставить имущество в качестве залога. Если заемщик не будет исполнять свои обязательства по выплате кредита, банк имеет право возместить свои потери, продав заложенную недвижимость. При этом из жилья «ипотечникам» придётся съехать.

Залогом может выступать не только квартира, которую заемщик планирует приобрести, но и уже имеющееся у него жилье.

Важно учитывать, что банк не выдаст кредит, если гражданин предлагает в качестве залога нежилое строение, деревянный дом, комнату в коммунальной квартире.

Объект кредитования

Кредитору важно оценить все риски, убедиться в ликвидности жилья, перед тем как предложить оптимальные условия кредитования.

Поэтому ипотечные программы в 2023 году могут различаться в зависимости от того, какой объект недвижимости планирует купить заемщик: частный дом, квартиру на первичном или вторичном рынке, а может он берет кредит на строительство собственного дома.

Способ оплаты

Существует два варианта выплаты ипотечного кредита: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Сумма платежа состоит из основного долга и процентов, которые начисляются на оставшуюся сумму долга. При дифференцированных платежах размер платежа изменяется каждый месяц, так как сумма процентов уменьшается с уменьшением оставшейся суммы долга.

Аннуитетные платежи — это равные суммы выплат, которые заемщик погашает в течение всего срока кредита.

Сегодня аннуитетные платежи становятся все более популярным вариантом для выплаты ипотеки, так как они дают заемщику более предсказуемый график платежей и большую стабильность в планировании своих финансов. Однако некоторые кредиторы предлагают дифференцированные платежи и могут пересчитать сумму ежемесячных выплат или уменьшить срок кредита, если заемщик внесет дополнительные средства.

Важно учитывать, что у некоторых банков, например, у Сбербанка, доступно погашение кредита только аннуитетными выплатами.

Виды ипотечных программ

Действующие ипотечные программы делятся на стандартные, которые предлагаются большинством банков, и социальные, которые предусматривают государственную поддержку.

Стандартные программы различаются по объекту кредитования: ипотека на покупку первичного или вторичного жилья, на строительство дома.

Социальные программы направлены на поддержку различных категорий граждан, в том числе на социальное жилье, льготное кредитование и др. В них применяются специальные условия кредитования, такие как субсидии, гарантии и прочие льготы. Программы социального кредитования являются инструментом государственной политики в области жилищного строительства и могут изменяться в зависимости от общей экономической ситуации и политики государства.

Ипотека с государственной поддержкой

Такая программа подходит большинству заемщиков:  в этом случае ипотечная ставка не зависит от количества детей и социального положения. Ипотека с господдержкой позволяет взять кредит на покупку земли на строительство или приобретение квартиры в новостройке.

❗В Сбербанке ставка по этой программе начинается от 7,3%.

Семейная ипотека

Имеет одну из самых низких ставок по кредиту. Такой программой можно воспользоваться, если у заемщика есть:

– один ребенок, родившийся позже 1 января 2018 года;

– ребенок с инвалидностью;

– 2 и более несовершеннолетних детей.

❗В Сбербанке ставка по этой программе начинается от 5,3% годовых.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал можно потратить на приобретения жилья: на выплату первоначального взноса или основного долга и процентов. Он составляет 524 и 693 тысячи рублей при рождении 1 и 2 ребенка соответственно.

❗Сбербанк предоставляет ставку по этой программе начиная от 5,7% годовых.

Дальневосточная ипотека

Позволяет получить ставку от 1,5 % следующим гражданам:

– семьи, в которых оба супруга младше 36 лет;

– семьи с 1 родителем младше 36 лет и несовершеннолетним ребенком;

– участники программы «Дальневосточный гектар»;

– работники медицинских и образовательных учреждений.

❗Процентная ставка в СберБанке по этой программе начинается от 1,5%.

Ипотека для специалистов в области информационных технологий

Существующие ипотечные программы доступны только для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Важно иметь в виду, что льгота теряется при увольнении из такой компании и при устройстве на работу в любую неаккредитованную организацию.

Ипотека для IT-специалистов предполагает покупку жилья на первичном рынке, постройку индивидуального жилого дома и покупку участка на строительство.

❗Процентная ставка в СберБанке по этой программе начинается от 4,7%.

Военная ипотека

Банки предъявляют к заемщику следующие требования:

– срок службы не менее 3 лет;

– гражданство РФ;

– возраст от 22 до 45 лет.

❗В СберБанке ставка по военной ипотечной программе начинается от 10,3 %.

Нестандартные ипотечные программы

Существует несколько вариантов ипотечных программ, которые не являются стандартными. Например, есть программы, которые позволяют взять ипотеку без первоначального взноса, без необходимости подтверждения дохода или предназначенные для иностранных граждан.

Кроме того, некоторые банки предлагают ипотеку на объекты кредитования, которые не являются жилыми помещениями, например: на гаражи или кладовые.

Такие программы встречаются достаточно редко. В СберБанке предлагают следующие программы:

– Ипотека на покупку гаража или земли на его постройку, на кладовую и на машино-место (от 11,4 %);

– Ипотека, не предполагающая выплату первоначального взноса (от 10,9 %);

– Ипотека для иностранцев (от 11,2 %);

– Ипотека, для которой не требуется подтверждение дохода (от 5,3 %).

Таким образом, прочитав эту статью, вы узнаете, какие есть ипотечные программы и найдете для себя подходящий и наиболее выгодный для себя вариант.