Как не стоит брать ипотеку? Полезные советы про ипотеку

Внешне кажется, что ипотека имеет много сложностей. Накопление первоначального взноса, долгие годы выплаты по процентам, и это только «вершина айсберга». А ведь еще нужно собрать необходимый пакет документов по недвижимости и согласовать свои желания и возможности.

Для того чтобы покупка недвижимости и оформление кредита не повлекли за собой разочарование, рассмотрим риски ипотеки, которые могут появиться при заключении сделки.

Выбор наиболее популярной программы

В интернете и по телевидению часто рекламируются ипотечные программы, которые выглядят наиболее привлекательно. Хороший пример тому – семейная ипотека, которая сопровождается низкой процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Однако многие из таких программ имеют свои ограничения – например, распространяются только на определенный тип жилья, либо предполагают наличие страховки в банке. Также особое внимание стоит уделить и первоначальному взносу. Далеко не всегда он составляет всего лишь 10% от всей суммы жилья. В некоторых случаях придется оплатить до 50% от стоимости имущества, либо вложить свою собственную уже имеющуюся квартиру в качестве залога.

Если отказаться от страхования ипотеки в России, то процентная ставка повысится (в среднем – на 1%). Также под условия кредитования могут подходить далеко не все программы, либо предъявляются особые условия к жилищу. Например, программа может распространяться только на новостройки, но не на вторичное жилье. А ведь новые квартиры могут стоить намного дороже, чем «вторичка».

Поэтому перед тем, как взять в ипотеку, нужно вначале внимательно изучить условия кредитования – вдруг после подробного прочтения они покажутся вам не такими уж и привлекательными. А еще стоит рассмотреть иные варианты по ипотеке на дом. Можно даже составить сводную таблицу, в которую будут включены такие важные пункты, как первоначальный взнос, ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, дополнительные условия по займу. Также можно воспользоваться помощью онлайн калькулятора и брокера.

Рассматривать только одну ипотеку от банка

Еще одна ошибка при оформлении ипотеки на недвижимость – рассматривают лишь один вариант. Например, многим известна госпрограмма, но вот совместные проекты застройщиков и банковских организаций обычно не так популярны, а ведь условия по ним могут быть наиболее привлекательными. Для того чтобы привлечь новых заемщиков к ипотеке сегодня, банки обычно предлагают такие дополнительные преимущества, как сниженная процентная ставка, меньшая цена страховки и так далее.

Так что же в таком случае делать? Стоит изучать предложения не только от банков, но и от застройщиков. Даже если сайт застройщика не слишком удобный – можно связаться с его специалистами по телефону. А еще можно воспользоваться помощью агентства, которое ознакомлено с большинством предложений на рынке недвижимости.

Плата за одобрение ипотеки

Для того чтобы купить в ипотеку, многие за это готовые еще и заплатить. Подобные услуги обычно предлагают частные брокеры и агрегаторы. Однако все, что обычно делают такие «специалисты» — это проверяют вашу кредитную историю. Либо указывают те услуги, которые вы и сами могли выполнить совершенно бесплатно. Например, получить заявление из банка о том, что у вас нет долгов. К стати, все действия по ипотеке ва нашем агентстве «БЕРИКЛЮЧ» делаются абсолютно бесплатно!

Что же до крупных брокеров, то они обычно не берут деньги за такие услуги, как сопровождение по покупке недвижимости или юридическая консультация. Они бесплатно помогают подобрать ипотечную программу, подают заявку в банк и оформляют для вас наиболее выгодную страховку. Основная сумма идет с покупки квартиры, а вот на мелкие платные услуги они размениваться не собираются.

Итак, если у вас отрицательная кредитная история, но вы все равно желаете купить квартиру в ипотеку, то лучше обратиться к проверенному брокеру. Попросите рассказать вам, в чем брокер видит проблему, как ее можно разрешить, и почему он выбрал именно этот способ решения проблемы. Если специалист компетентный, то он не откажет в подобного рода объяснении. Также проверить брокера можно через «Единый реестр сертифицированных компаний и аттестованных специалистов рынка недвижимости».

Согласие со всеми условиями застройщика

Далеко не все застройщики доводят свое дело до конца, поэтому многие покупатели обращаются к крупным компаниям, которые кажутся им надежнее всего. Но такие крупные застройщики со своей стороны могут предлагать не самые выгодные условия.

Поэтому стоит изучить и иные предложения, помимо ипотеки. Например, это может быть рассрочка, оформить которую гораздо выгоднее. Если же этот вариант клиенту не подходит, так как ежемесячный платеж слишком высокий, но есть собственная квартира, то можно взять кредит под залог имущества.

Если застройщик крупный, то он обычно осваивает большие территории. Такие компании обычно застраивают целые «города», где есть все необходимое, в том числе больницы, детские сады, школы, торговые центры и так далее. А вот если потенциальному заемщику нужна квартира неподалёку от центра или конкретного метро, то ему может подойти предложение и от небольшого застройщика.

Не важно о каком именно застройщике идет речь – крупном или мелком. У него нужно проверить все необходимые документы как по уже построенным объектам, так и по строящимся в данный момент.

Не оформлять ипотечный кредит, считая, что квартиру нельзя продать в залоге

Обычно с продажей ипотечного имущества не возникает никаких проблем: достаточно просто написать заявление в ту банковскую организацию, в которой был оформлен кредит. Причем вам необязательно оформлять ипотеку в том же банке, хотя и такой вариант также имеет место быть. Проблемы с продажей имущества могут возникнуть лишь в том случае, если есть просрочки по платежам, либо если накапали «пени».

У банка нет цели обращаться в суд, ему это не выгодно. Поэтому он всегда открыт к таким предложениям, как реструктуризация или продажа залогового имущества.

Чтобы выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть программы продажи залогового имущества. Например, можно продать квартиру, и параллельно погасить ипотечный заем в ходе сделки. Еще проще, если покупатель приобретает вашу квартиру полностью за наличку. Тогда часть средств поступит к вам на счет, а частью погасится ипотека.

Однако в современных реалиях вся необходимая сумма есть далеко не у всех. Поэтому чаще всего покупатель оформляет ипотечный кредит, и параллельно оформляет с покупателем договор купли-продажи на залоговое имущество.

После того, как договор подписан, частью средств покрывается ипотечный кредит, как и в изначальном случае, а остальные средства поступают на счет продавца. Как результат, договор прошел регистрацию, ипотечный заем продавца закрыт, а недвижимость продана. Соответственно, новый владелец оформляет уже свою собственную ипотеку, и оплачивает ее по своим условиям.

Конечно, взять имущество в ипотеку не так уж и просто. Нужно подобрать подходящий вариант, получить одобрение, подготовить первоначальный взнос, а затем пройти все круги бюрократии. Если порядком устать от всего этого, то «впопыхах» можно согласиться на все, что предлагают. Однако помните, что ипотеку придется выплачивать еще в течение нескольких десятков лет, а любое поспешное решение может оказаться неудачным. Вот почему стоит заранее все обдумать, и только затем принимать решение. А еще лучше – заранее проконсультироваться со специалистом, который разбирается в подобных вопросах.