Льготная и семейная ипотека — что выгоднее? Сравнение вариантов ипотеки

Ипотеку стали брать чаще в сравнении с первой половиной 2022 года, когда наблюдалась просадка. Программы с государственной поддержкой даже начали конкурировать друг с другом.

«Банк Дом.РФ» проанализировал ипотечный рынок и пришел к выводу, что граждане России очень активно приобретали жилую недвижимость при помощи программ «Семейная ипотека» (38 процентов в структуре всех жилищных ссуд) и «Льготная» (31 процент). Давайте поговорим об условиях востребованных ипотек с поддержкой государства.

Уровень ставок

Ставки по льготному жилищному кредитованию менялись в последнее время часто. В середине весны 2022-го проценты увеличились до двенадцати, потом уменьшились до девяти, а с конца лета составляют 7,5%. Если сравнивать льготную и семейную ссуды на покупку жилья, то вторая немного дешевле – шесть процентов годовых на весь период кредитования.

Также в ипотечной сфере России появился ряд новых программ, но их особенности и условия пока известны лишь людям, которые непосредственно и много с ними работают, в частности, риелторам и самим банковским работникам.

К примеру, популярными становятся программы с субсидированными ставками в размере от 0,01 процента, предлагаемые застройщиками и партнерскими банками. О подобных программах мало кто знает, и это временные предложения, от которых в скором времени откажутся.

На сегодняшний день активность на рынке высока, стоимость ипотек иногда меняется чуть ли не каждый день, и риелторы знают про последние изменения и нововведения. Скажем, мало кому известно о комбинированной ипотеке, являющейся подвидом льготной программы. Одна из тенденций – создание программ с переменными процентами на год или два года стоимостью от 0,01 процента после применения ставки в 6,7 процента. А еще в таком ипотечном займе может отсутствовать первый взнос.

Кому доступны ипотеки на особых условиях

Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним россиянам, причем не имеет значения, какое у них семейное положение, есть ли дети, в каком субъекте РФ они живут. Исходя из федеральных законов, какие-либо требования к заемщику отсутствуют, однако у банкиров есть право на введение каких-либо своих критериев.

Семейная ипотека предоставляется исключительно семьям, имеющим хотя бы одного ребенка. Рассчитывать на эту программу могут не только люди, которые завели малыша после бракосочетания, но и супруги, усыновившие ребенка, а также родитель-одиночка. Родители и дети должны обладать российским гражданством.

Ипотека «Семейная» доступна:

• семьям с ребенком 2018–22 годов рождения;

• семьям с ребенком-инвалидом, появившимся на свет не позже конца 2022-го.

Каким должно быть приобретаемое жилье

Что касается жилплощади, покупаемой в рамках льготного ипотечного займа, то имеются следующие значимые критерии. Во-первых, недвижимость должна находиться в новостройке, то есть это обязан быть строящийся или уже сданный дом. На вторичном рынке жилья квартиры покупать запрещено. Во-вторых, приобретать разрешается лишь жилое помещение. Любая нежилая недвижимость под действие программы не подпадает.

Если говорить об условиях семейного ипотечного кредитования, то они более широкие в сравнении с предыдущим вариантом. Заемщики могут приобретать не только новые квартиры, но и новые дома с земельным участком, а также участки для ИЖС.

Помимо этого, исходя из условий программы «Семейная ипотека», вы можете купить «вторичное» жилье у физического лица. Однако такая привилегия распространяется лишь на сельские поселения в Дальневосточном ФО.

Еще имеется ряд требований в отношении продавца. Приобрести жилплощадь по такой программе разрешается лишь у юрлица. То есть продавцом может выступать лишь фирма-застройщик или подрядчик (кроме инвестиционного фонда) по договорам цессии, ДДУ либо на куплю-продажу недвижимости.

Дома и квартиры должны продаваться на первичном рынке, иначе говоря, программа распространяется только на новую жилплощадь, которой еще не владели физлица. Не получится купить квартиру у гражданина, несмотря на то, что он мог приобрести ее в только что сданном доме и даже там не прописался.

Что надо знать об условиях кредитования

Льготная ипотека может быть оформлена не позднее 2022 г., а семейная – 2023 г. Размер первого взноса по обоим видам кредита – минимум пятнадцать процентов. Предельная величина ссуды в большей части субъектов РФ ограничена 6000000 руб. В обеих столицах и их областях максимальный размер ипотеки может быть вдвое больше.

Имейте в виду, что лимиты в шесть и двенадцать миллионов относятся к сумме жилищного займа, которую вам могут предоставить банкиры в соответствии с этими программами. Цена самого объекта недвижимости может быть и выше.

Объемы строящейся жилплощади в нашей стране в последние два года рекордные. Ничего удивительного, что большинство потенциальных покупателей не знают обо всех новых стройках. Самостоятельный просмотр всех предложений и учет их достоинств и недостатков – задача почти невыполнимая. А сами застройщики, естественно, рассказывают лишь о плюсах своих объектов недвижимости.

Однако опытные риелторы хорошо разбираются в рынке жилья, знают все его скрытые стороны. Так что только они могут дать объективные данные покупателю, основываясь на его запросах. Это существенное отличие между независимым агентом по недвижимости и представителем застройщика или банка. Последние тоже знают об особенностях той или иной квартиры, но о них вы узнаете, лишь когда купите этот объект и поживете там какое-то время. Вопросы могут касаться удобства планировки или сроков появления поблизости детского сада, дороги или станции метрополитена».

О чем еще нужно знать заемщику

Имеются определенные нюансы, о которых надо знать при выборе семейного ипотечного кредита. Допустим, вы можете воспользоваться программой вместе с материнским капиталом, частично погасив им ссуду.

Также, в соответствии с данной программой вы можете произвести рефинансирование займа, взятого до 2018 г. или до того момента, когда у вас появились дети. Перечень упомянутых выше условий относительно российского гражданства, времени появления на свет ребенка и вида недвижимости должен полностью соблюдаться.

Ипотечный кредит, оформленный с риелтором от БЕРИКЛЮЧ, является долговременной инвестицией. Ведь такой подход способен сэкономить заемщику сумму, которая существенно превышает размер вознаграждения агента. Обычно покупатели существенно экономят на таких вещах, как страхование и проценты по ипотеке. Кроме того, риелтор поможет сбить цену, если жилье продает физлицо.

Другой важный плюс обращения заемщика в агентство БЕРИКЛЮЧ заключается в том, что фирма знает обо всех возможностях получения дополнительной выгоды. Агенты могут внести коррективы в уже одобренный кредит, увеличив его сумму, и выбрать оптимальные сопутствующие продукты, допустим, по обязательному страхованию объекта недвижимости. В большинстве случаев заемщики приобретают такие услуги по максимальной цене, а риелтору известно, каким образом получить на этом скидку. В результате можно прилично сэкономить на всяких, казалось бы, мелочах.